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红方块网 >> 企业金融服务
大连从体制机制上缓解中小企业融资难
2012年6月9日 14:57  来源:红方块网展信息中心  
核心提示: 大连市近年来加大政策扶持力度,加强中小企业融资服务体系、信贷风险补偿机制、信用担保体系和信用体系建设,切实从体制机制上缓解了中小企业融资难问题。

  ——从机制建设上保障中小企业融资

  大连市金融发展局局长曹煦告诉记者,大连十分注重从机制建设上保障中小企业融资。一是建立中小企业信贷奖励机制。政府每年拿出300万元左右,对中小企业贷款发放工作优胜单位给予通报表彰,对当年发放中小企业贷款增幅不低于全市平均水平的银行机构,按新增贷款的0.1‰予以奖励,充分调动了各银行机构加大中小企业贷款投放的积极性。二是建立中小企业信贷风险补偿机制。针对中小企业风险水平高、银行为中小企业融资损失概率大的问题,自2010年起,大连市政府制定了《中小企业创业发展信贷风险补偿专项资金管理暂行办法》,每年在财政预算中安排3亿元专项资金,设立信贷风险专项补偿资金,用以引导、鼓励银行信贷向中小企业倾斜,首批指定大连银行作为合作银行。这一机制建立后,专项用于对中小企业信贷损失进行风险补偿,解决了银行机构的后顾之忧,引导金融机构为经营状况良好但尚未完全具备融资条件的中小企业提供信贷支持。

  截至目前,已有百余家小企业获得银行授信,随着政府引导资金的不断投入和银行资金放贷比例的加大,项目运营效果未来还将快速增长。初步预计可惠及1000户小企业,带动增加营业收入60亿元,税收增长3亿元,可解决社会就业近6万人。

  ——完善体制提高中小企业金融服务专业化水平

  大连市还通过加强政策引导、完善服务体制,调动全市金融资源,鼓励各银行有针对性地创新信贷产品和服务,加大对中小企业的资金支持。目前全市各银行均已设立了专门为中小企业服务的机构或窗口,近两年先后开发了产业链融资、银关通、展业通等113种针对中小企业的融资产品,切实提高了中小企业信贷服务水平。去年全市新增中小企业贷款498亿元,增长18.7%,比全市平均贷款增幅高出2.4个百分点,有效缓解了中小企业融资难的状况。

  据了解,最初大连大部分银行业机构对拓展中小企业融资业务并不积极。因为实施新的信贷模式,意味着信贷队伍、IT系统、审贷流程、考核办法等都要发生翻天覆地的变化,而以往并无成熟经验可以复制,一切都要摸着石头过河,未来变数很大。为此,大连银监局提出“以点带面,示范推广”的工作思路,发挥试点行的示范效应,带动全市银行业加入到服务中小企业的大潮中来。

  大连银行成为第一个“吃螃蟹”的银行。在监管部门指导下,大连银行成立了中小企业融资服务中心,拿出10家支行专营小企业金融业务,并与重点高校合作开发中小企业信贷评价模型。经过多年探索,大连银行已针对中小企业财务信息不健全、财务报表可靠性差的问题,认真总结风险控制方法,在贷前调查环节建立了“两点三固定”的调查程序,即关注现金流和商品周转“两点”,实地考察办公、经营和居住“三固定场所”,有效提高了贷前调查的可靠性。针对中小企业用款“急”的特点,大连银行提供了办理贷款的“绿色通道”,根据业务和产品风险差异推行“2+1”审批模式,将贷前调查与授信审批同步进行,缩短业务审批流程和时间,并对低风险业务实行快速的“双签审批制”,实现当天审批当天放款。目前,大连银行小企业贷款余额300多亿元,境内小企业授信户数达1000多户。

  如今,中国银行、工商银行、农业银行等多家大型银行成立了中小企业专营机构,大连银行、哈尔滨银行、营口银行等中小商业银行还将中小企业作为战略定位和主营方向,银行的客户经理、评级体系、风险定价、审批流程等都是为中小企业量身定做的。

  对于大连地区中小企业来说,现在到银行办事感觉发生很大变化。原先是与大企业站在同一起跑线上竞争,一起向银行提出贷款申请,银行用同一把的尺子来衡量,这就如同不同重量级的拳手在同一赛场上比赛,结果自然是不公平的。现在,一向处于“边缘化”的中小企业,也可以享受到“贵宾级”的礼遇。

  ——多方联动推进中小企业融资信用体系建设

  国内部分中小企业本身诚信观念缺失,特别是东北地区民营经济发展不够充分,市场主体行为不够规范,中小企业经营状况透明较低、信息不对称等矛盾突出,难以符合银行的授信条件。为改善中小企业融资信用环境,大连市政府于2010年出台《全面推进“信用大连”建设工作方案》,提出到2012年建立起全市社会信用体系基本框架,到2014年,形成比较完善的社会信用体系。

  中小企业普遍缺少有效的抵质押物,担保公司担保成为一条有效的增信渠道。而大连市相当一部分担保公司资本实力较小,业务开展缓慢,实际担保能力有限,导致银行的“慎贷”。为切实解决大连市中小企业融资难题,大连银监局先后组织银行业协会、担保行业协会和部分银行、担保机构召开座谈会,完成了《关于担保业在中小企业信贷业务链条上功能定位的调研报告》,对促进大连市担保业发展和银担合作提出了合理化建议。2009年,大连市县两级政府通过增资国有担保机构和组建新的国有担保机构等形式,向担保公司注资20亿元,预计可增加融资担保100亿元,每年可多扶持近千家中小企业。

  大连市积极组织银行机构与行业协会、商会等合作,帮助中小企业增信。中小企业融资促进行动实施以来,先后推动在连31家银行机构与13家商会、协会共同签署了《中小企业融资合作公约》,推动7家银行与10家商会、协会建立合作关系,为68户中小企业发放贷款3.3亿元,达成融资意向11亿元。

  大连市温州商会所属会员大多是小企业,大连银行专门开发了“温商宝”系列产品,遵循“联保互保”“零售业务批发做”的思路,通过采取统一授信、多户联保、随借随还等方式,先后向大连市温州商会所属会员小企业累计发放贷款3.5亿元,支持温商183家。

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