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红方块网 >> 金融政策导向
打造新型“绿色银行”
2010年5月8日 16:29  来源:红方块网展信息中心  
核心提示: 5月5日,温家宝总理在国务院召开的全国节能减排工作电视电话会议上强调,要把节能减排作为加强宏观调控、调整经济结构、转变发展方式的重要任务,确保实现“十一五”节能减排目标。

  5月5日,温家宝总理在国务院召开的全国节能减排工作电视电话会议上强调,要把节能减排作为加强宏观调控、调整经济结构、转变发展方式的重要任务,确保实现“十一五”节能减排目标。
  此次国务院召开的会议,不仅为全国确保实现“十一五”节能减排目标发出了“动员令”,而且为金融机构加快发展绿色信贷、大力支持低碳经济发展发出了“动员令”。我国银行业金融机构要肩负起国家和人民所赋予的神圣职责,高度重视和加快推进绿色信贷工作,打造新型绿色银行,大力支持低碳经济发展,同时为经济发展方式转变和经济结构调整提供强大的支持和保障。
  加快绿色信贷  银行机构发挥主力军作用
  因过去长期碳排放的累积效应而造成环境恶化,人类将面临生存危机。对此,国际社会召开多次重要会议,各国协同减少碳排放,发展低碳经济。2009年12月召开的哥本哈根气候会议上,各个国家集中的焦点和达成的基本共识就是降低碳排放。
  当前我国加快转变经济发展方式、推动经济结构调整,已经成为关系国民经济全局的重大战略任务。发展低碳经济与转变经济发展方式、推动经济结构调整是一个事物的两面。近些年来,我国加快了后工业化和现代化进程,重化工业等得到迅速发展,与此同时,经济结构呈现出高碳经济特征,出现了一批高耗能、高污染、高排放、低效益的工业企业。仅今年一季度,电力、钢铁、有色、建材、石油化工等6大高耗能行业加快增长,全国单位国内生产总值能耗上升3.2%,大大增加了今年后三个季度乃至“十一五”计划降低20%左右目标的压力。因此,国务院提出要综合运用经济、法律、技术和必要的行政手段,抓好节能减排工作。“金融是现代经济的核心”,“银行是我国金融体系和融资渠道的主体”,我国银行业金融机构应当把发展绿色信贷,建设绿色银行,支持低碳经济发展,促进经济发展方式的转变和经济结构调整,作为今后的重要战略任务。
  国有银行机构作为我国银行体系的主体和主导部分,应当在发展绿色信贷、支持低碳经济发展进程中发挥主力军作用。权威统计资料表明,目前仅工农中建交5家国有控股商业银行就占全国银行业金融机构存贷款、资产负债市场的50%以上,支付结算总量的80%以上。因此,在中国发展低碳经济,推动经济结构调整和促进经济发展方式转变的过程中,必然要有国有控股商业银行的积极参与,尤其是构建以碳交易为核心的中国特色碳金融体系,国有控股商业银行必将作为主导力量,成为其中的重要一环。
  加快发展与创新  探索中国特色绿色信贷发展道路
  我国要转变过去过度依赖外需拉动经济增长、高碳型重化工业占比过高的经济发展方式,转向内需和外需并重拉动经济增长、低碳型经济结构比重不断上升的经济发展方式,这是一个长期的历史过程。与之相适应,我国银行业金融机构发展绿色信贷和绿色银行也是一个相对较长的历史过程。因此,银行业金融机构应当借鉴国际成功经验,紧密结合中国国情,探索出一条具有中国特色的发展绿色信贷、建设绿色银行、大力支持低碳经济发展的成功道路。
  据了解,由国际金融公司倡导并牵头联合国际大型银行制定的《赤道原则》,早已成为国际项目融资中控制环境和社会风险的基准。目前,共有56个国际大型银行承诺采用《赤道原则》,并在组织架构、内部控制、风险管理等方面作了相应的安排。这些银行提供的国际项目融资约占全球总额的85%。
  我国金融监管部门与环境保护部门联合行动,已将《赤道原则》的精神融合其中,制定出有关低碳经济和绿色信贷的政策法规。如2007年7月,为全面贯彻《国务院关于落实科学发展观加强环境保护的决定》和《国务院关于印发节能减排综合性工作方案的通知》,国家环境保护总局、中国人民银行、中国银监会联合发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,提出要加强环保和信贷管理工作的协调配合,强化环境监督管理,严格信贷环保要求,促进污染减排,防范信贷风险。此后,银监会制定了《落实“节能减排综合性工作方案”具体措施》,2007年11月公布了《节能减排授信工作指导意见》等文件。
  近两三年来,国内银行业金融机构积极贯彻国家和监管部门的政策法规,纷纷确定了绿色信贷发展战略和发展路径,制定了一系列绿色信贷政策和制度措施。几家国有控股商业银行积极推行绿色信贷政策,探索创新绿色信贷服务,取得了积极进展。
  如工商银行在国内率先全面实施了绿色信贷政策,把符合国家环境管理、污染治理标准和对生态的保护作为信贷决策的重要依据,大力支持环保产业和节能减排技术创新,严格控制对高耗能、高污染行业的信贷投放,对生态环境保护和可持续发展作出了重要的贡献。在实际操作中,工行将国家有关环保政策要求纳入日常的贷款管理中,建立了从节能环保、新能源、资源综合利用等方面对项目贷款进行分类的标准,并专门在该行的信贷管理系统中启用了绿色信贷项目标识,对全行所有项目贷款都根据此标准进行了分类管理。对于环保不达标企业的贷款需求,实行“一票否决制”,目前该行贷款企业中属于环保部门认定的环保友好与环保合格的企业占98%,涉及贷款余额占99%。2009年以来,工行直接支持的污水处理、固体废物处理、燃煤机组烟气脱硫、水环境综合整治、生态综合保护工程等节能环保项目就超过2000个,对节能环保类项目贷款余额近4000亿元。
  农行积极倡导并实施低碳金融发展战略,大力培育绿色信贷文化,积极支持绿色信贷项目,努力建设成为绿色银行。农行认真贯彻执行国务院和金融监管部门的有关文件要求和制度规定,将低碳金融、绿色信贷理念和措施融入信贷政策、制度和流程之中。要求各级行经营管理层和信贷人员认真学习环境保护、节能减排、低碳经济相关知识,了解掌握国家有关节能减排的方针政策和法律法规,提高信贷环保合规意识,积极构建信贷支持环保的长效机制。
  建行经过几年的探索和实践,目前已经建立了一套覆盖全部业务流程的绿色信贷政策,包括风险偏好、客户准入标准、项目评估标准、信贷审批标准、贷后管理和信贷退出等。同时积极跟进国家关于科学发展和节能减排的要求,陆续制定出台《建行节能减排授信工作方案》等多项政策措施,贯彻落实国家环保部门和银行监管部门倡导的环境经济政策体系,大力加强节能减排信贷支持,控制“两高一资”行业的信贷投放,推进信贷结构调整和业务创新。截至2009年年底,建行发放绿色信贷贷款余额2269.41亿元,比年初新增了358.32亿元。
  当前,包括5家国有控股银行在内的国内银行业机构正在探索中国特色的绿色信贷和绿色银行发展道路。从当前国内外实际出发,银行业机构要处理好借鉴国际经验和结合中国国情及本行行情的关系,要处理好发展绿色信贷和创新绿色信贷服务的关系,要处理好发展绿色信贷、绿色银行和支持低碳经济、经济发展方式转变的关系。
  正如银监会主席刘明康所说的,银行业金融机构要扮演好两个角色,第一要成为低碳理念推广的践行者,第二要成为低碳经济的创新者。他说,碳排放权已衍生成具有投资价值和流动性的金融资产,我国银行业应进一步加强对国际碳金融发展的跟踪研究,在控制风险的前提下,积极开展绿色信贷及其他碳金融产品和服务的创新,并且提高产品的定价能力,争取在全球碳金融体系当中拥有更大的话语权、参与权和主动权。因此,我国银行业金融机构应当沿着刘明康所指出的方向,加快碳金融方面的创新实践,争取尽快取得成效。
  防范国内与国际的新金融风险
  当前正在推进的中国经济发展方式转型和经济结构调整过程,是一个长期动态的历史过程,而且是与国际经济体系不断互动和再平衡的过程。因此,我国银行业金融机构在发展绿色信贷、支持低碳经济的过程中,要未雨绸缪,高度重视和防范来自国内外新的金融风险。
  发展低碳经济实际上是对经济发展方式的重大调整,意味着未来的产业和市场都会出现很深刻的变革。产业链的价值分布将从向资源型企业倾斜转向低碳技术型企业的倾斜,从而不断改善产业链低碳与高碳的配比,使国民经济逐步趋向低碳经济的标准。在这样的大变革之下,银行业机构必须正确把握产业结构调整的方向,在信贷资源配置方面做好相应调整,才能抓住新的机遇,同时有效规避结构调整过程中出现的新的信贷风险。
  当前,国际碳金融市场发展方兴未艾,但是这个市场是有关国际组织和国际金融机构率先开展起来的,其规则和话语权等掌握在他们手中。中国金融机构现在开始尝试参与国际碳金融市场,应当借鉴过去参与国际金融衍生品市场交易遭受重大损失的教训,尽量在国际碳金融市场交易中少受损失。因此,中国银行业金融机构在发展绿色信贷、参与碳金融市场的过程中要时刻防范来自国际碳金融市场上的新型金融风险。
  环顾当代全球金融业,金融机构已经改变过去单一强调对股东负责的理念,开始主动地履行对经济、对社会、对环境的三重责任,这是国际金融业发展的一个全球趋势。我国银行业金融机构应当勇于承担起这样的神圣职责,加快发展绿色信贷,大力支持低碳经济,努力将自身建设成为环保型、友好型、节约型的全球一流绿色银行。

 

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