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龚明华:国际金融影响仍在持续 要控制潜在风险
2010年5月8日 16:20  来源:红方块网展信息中心  
核心提示: 当前,全球金融市场的重心和格局正在发生变化,中国的金融改革也已经步入“深水区”。5月8日,国务院发展研究中心金融所主办的第六届中国金融改革高层论坛举行,众多经济学家就金融改革问题展开精彩论述。

  银监会研究局副局长龚明华:我想借这个机会谈一谈中国银行业监管改革与挑战。我想讲三个方面的问题:
  首先,国际银行监管改革的最近进展。我们国家也是G20,是FSD,是ACBS发展银行监管委员会的成员。所以我们也积极参与了国际监管改革,来积极推动建立一个稳健的国际金融体系。所以我先讲第一个问题。国际银行监管改革取得的最新进展。
  这场席卷全球的金融危机凸现了原有金融监管框架的缺陷。2009年国际金融机构各主要经济体的主要任务开始转向改革金融监管制度的修复金融体制的根本性缺陷。根据G20匹兹堡会议的精神,2010年各国银行开始实行新的监管措施。国际银行监管制度改革取得了重大的进展。各国金融监管当局在一些重要的监管问题上达成了一致。不仅在银行监管理念上有了新突破,对银行监管自律之间的客观关系有了更加深的认识。
  第一,重视微观审慎监管和宏观审慎监管的有机结合。这一次危机的重要原因就是缺少宏观视角的监管。G20伦敦金融峰会一个重要的议题是解决系统性风险的问题。美国、英国的金融监管方案突出强化了系统金融机构和系统性风险监管。比如说成立跨部门委员会来负责检测系统性风险。发布风险预警和协调监管行动。采取措施来缓解金融体系的顺利进行。并提出建立资本框架等监管政策措施。各个国际组织还提出了一整套降低金融风险的道德方案。包括建立识别重要机构的指标体系和方法。对全球35家超大型跨境金融机构建立了金融监管联席会议。
  第二,更加注重流动性监管。资本监管长期扮演重要的角色。通过这次危机我们发现,金融市场相互融合,资产的可交易性提高。最典型的就是冰岛,冰岛的银行主要依靠批发性融资,渔民都不打鱼了,都穿上西服打上领带到银行上班了,他这种模式是肯定要出大问题的。2009年12月,比塞尔银行监管委员会发布了流动性风险计量检测和标准的现状。旨在在全球范围内建立统一的流动性监管标准和检测工具。全球主要经济体就建立流动性风险国际监管达成了共识。
  第三,强化银行内部激励约束机制。完善监管标准、强化内部约束,提升银行风险管控能。FSB2009年9月发布了稳健的薪酬计制原则的标准。通过加强监管来促使银行机构的高管薪酬与企业的长期价值相协调。防止薪酬漏洞中出现危害企业安全性和稳健性的诱因。2009年11月英国公布了沃克报告。对公司治理和薪酬管理实施全面的改革。
  第四,加强国际监管协作,并改革国际监管规则。各国都已经充分的认识到,弥补国际监管不足,加强国际监管协调的重要性。主要国际组织都对监管联席会议制度的建设、跨境危机处理,全球银行框架,建立有效的管理体系以及早期预警体系的研究。G20、FSB和ACBS都开始加强研究国际监管规则的改革,包括强化薪资等协议,扩大资本覆盖的风险范围,缓解金融体系的顺周期效益,建立杠杆率标准,来弥补资本监管的不足等等。巴塞尔委员会2010年将改革整合方案。国际监管组织也在积极采取措施,提升不同监管市场监管的一致性。避免了套利。
  第二方面的问题,我想谈一下,我国银行业监管改革的一些措施、成效。
  我想讲六个方面:
  第一,全面推进三个办法、一个指引的实施,切实满足实体经济有效性的需求。为了督促各银行加强信贷管理,银监会下发了进一步加强信贷管理的通知,提出贷款必须用于满足实体经济的有效信贷需求,实现信贷均衡有序投放。经过多年的选配,在广泛征求意见的基础上,银监会下发了涵盖融资、租赁业务,固定资产贷款、个人消费贷款的三个办法一个指引。这是改善银行信贷管理、加强风险管控的重大创新。是促进银行从粗放的经营向精细化管理转变的必由之路。目前三个办法一个指引已经全部实施。一些主要银行已经有六成左右的贷款实际走款,已严格按照新增要求,基本上保证了新增资金进入市场经济,并有效满足市场需求。过去我们银行贷款,贷款以后,把钱给了企业,企业自己使用。按照现在的办法,我们的银行要对贷款实行全过程的管理。有人讲这样会增加成本,对企业来讲,你用款是分阶段用的。有可能还减少你的利息成本。当然对银行来讲,因为银行多了一些环节,可能会增加一些支出。但是如果银行有效的控制了贷款的风险,保证了贷款的质量,得了远远大于失的。
  第二,强化资本和覆盖率的监管要求。为了抵御信贷扩张可能带来的风险。在定态测算的基础上,提出对资本的动态缓冲要求,将原来8%的要求提高到10%。在经济上行、盈利充沛的时期,即提,在经济下降的时候释放。此外,银监会还在探索引入杠杆率,来加强对单个机构以及整个银行体系杠杆率的监控。
  第三,切实加强对系统重要性金融机构的监管,防范系统性金融隐患。我们有附加的要求,银监会要求对系统性的重要机构SID进行更多的资本缓冲。有义务方面的限制,近年来提高经济效率和银行服务水平的考虑。先后有几家银行开始涉足进入保险、租赁、信托、基金等非银行金融领域。在这些准入的时候,银监会都有非常严格的标准,同时建立严格的防火墙和风险管理体系。并且要求只能采取子公司的形式,而不是由母公司直接经营。我们还有公司治理的要求。
  第四,积极推动建立充足的流动性储备、流动性风险管理进一步加强。银监会一直通过传统的简单有效的监管指标,对银行业金融机构的流动性风险进行监管。比如说有一些指标,存贷款比例不能超过75%,核心负债比例不能小于60%。流动性比例不能小于25%等等。组织银行业金融机构开展流动性风险压力测试。2009年9月,银监会下发了商业银行流动性风险的管理指引。提高流动性风险管理水平,完善流动性风险应急计划,控制风险集中度。2010年2月银监会还将流动性覆盖率纳入监管体系。
  第五,不断强化资本指南要求,要求及时建立资本补充体系。确保核心资本的比例不能低于75%。2009年8月,银监会发布了关于完善商业银行资本补充机制。要求银行重视资本,特别是核心资本对风险的抵御作用。在应该的周期性波动中保持资本的长期稳定。在计算资本充足率的时候有一个扣除,把相对持有的次级债务扣除。同时要求银行做好资本的补充计划和落实工作。
  第六,完善银行公司治理和提升风险管控。2009年银监会引入了商业银行高管评估程序。监督者独立的对董事会、监督会、高管层各个成员进行评估。针对这次全球金融危机暴露出的银行业约束机制的问题,银监会强调了高管薪酬的科学性、合理性。今后我国的实际经验,我们发布了商业银行稳健薪酬监管指引,明显薪酬机制监管的原则。比如说高管的绩效薪酬必须有40%以上采取延期支付的形式。延期的时间不得少于三年。而且如果出现风险损失,可以全部追回。银监会还下发了商业银行压力测试指引。知道商业银行根本本行的实际情况,就房地产的行业和高风险领域进行压力测定。通过应用制度指引,现场检查和风险提示等方式,加大对金融衍生交易和带动理财业务的制度。通过这些测试我们看效益是比较明显的,银行业保持了持续发展的势头。不良带贷款率下降,银行的监管改革取得了一定的成效。
  第三个方面,谈一下当前银行业监管面临的挑战。挑战从两个方面来看,首先从银行业外部运行的形成来看,国内外宏观经济金融环境的不确定性带来的挑战。一方面国际金融影响仍然在持续,全球经济的前景依然多变。我们看当前美国、日本、欧洲主要经济体的内需和就业方面有比较大的气色。全球金融体系仍面临一些新的压力。各国规模空前的救市措施,把私人部门的信用风险转移到了国家,造成主权债务的风险大大上升。今年年初规模影响并不大的希腊主权债务问题进一步蔓延引发了全球资本市场的进一步波动。另一方面,不利经济,虽然企稳向好的趋势进一步明显,但是仍然面对很大的压力,经济结构调整和节能减排任务艰巨。通胀预期管理难度加大,财政金融潜在风险不容忽视。与此同时,09年以来国内信贷增长,对我国应该企稳回升起着非常重要的作用。潜在的金融风险也不能忽视。我们在化解存量风险的同时,还要有效的控制新的风险的出现。银行业自身的体制机制也制约着可持续的发展。从银行业自身来看,随着改革开放的深化,在监管政策的引领下,银行业金融机构近年来在公司治理、风险管理等方面有着长足的进步,但是也有一些问题存在。银行管理存在一些薄弱的环节,一些银行董事会、监事会和高官层之间职责的边界不是很清晰,这种现象仍在一定程度上存在,董事会的战略视野、国际视野和专业视野需要进一步提高。独立董事在国外代表散户、中小股民的意思,它很独立,所以叫独立董事。缺乏履职考核,存在长期发展的风险。部分银行风险抵御能力进一步增强,一些银行全面风险管理的框架还没有建立,所以风险管理是分散在单一的部门,单一的一条线。还有一些银行的内部基础管理和安全管理有待加强。2009年以来,随着业务高速发展和IT设施管理手段的老化和陈旧,少数银行业机构发生了信息科技安全事件。这些事件深刻暴露出银行在持续安全的保障能力、应急处理、数据对换等方面存在一些问题。与此同时,近期我国自然灾害和极端天气发生,不仅会给银行业造成人员、财产和信息的损失,而且对银行的运行保障能力提出了挑战。
  因为中国的银行业一直是充分的借鉴国际上先进的监管理念和方法。同时我们紧密的结合中国银行业的实际,我们还坚持一些长期行之有效的很传统、很基本的原则和方法,所以保证了我们银行业的稳健运行。今后我们 应对挑战,我们仍然是这样的思路来做好一些工作。我们要加强宏观审慎监管,提高我们管理系统性风险能力。我们要强化资本监管和风险监管,来促使我们的银行业进一步全面提高识别评估和缓释各类风险的能力。我们还要引导银行业加强信贷管理、控制信贷节奏,优化信贷结构。加快从落后、过剩行业和两高行业的信贷退出,加强对地方融资平台和房地产行业贷款的风险管控。还要督促银行业进一步推进机制建设,增强可持续发展能力。最后,还要加强与国内外监管当局的合作。通过密切的协作来有效的防控风险,有效的应对危机。

 

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